Tilgung

Der Teil deiner Rate, der die Schuld verringert.

Die Tilgung ist der Teil der monatlichen Rate, der tatsächlich die Restschuld verringert — der andere Teil sind Zinsen. Bei einem Annuitätendarlehen wird die anfängliche Tilgung als Prozentsatz der ursprünglichen Darlehenssumme angegeben und bestimmt zusammen mit dem Zinssatz, wie hoch die monatliche Rate ausfällt und wie lange die Rückzahlung dauert.

Der Zusammenhang ist nicht linear und wird oft unterschätzt: Bei einem Prozent anfänglicher Tilgung und einem Zinssatz von rund drei Prozent dauert die vollständige Rückzahlung über 40 Jahre — praktisch ein ganzes Erwerbsleben. Erst ab zwei bis drei Prozent anfänglicher Tilgung sinkt die Laufzeit auf ein Maß, das realistisch vor dem Ruhestand abgeschlossen werden kann. Wer die monatliche Rate allein nach der Erschwinglichkeit wählt, ohne auf die Tilgungshöhe zu achten, unterschätzt leicht, wie lange die Finanzierung tatsächlich läuft.