ESIS-Merkblatt

Ein gesetzlich vorgeschriebenes Informationsblatt, das die Bank vor Abschluss eines Immobilienkredits aushändigen muss.

Kreditangebote unterscheiden sich in Aufbau, Begriffen und darin, was wo eingerechnet ist — was den direkten Vergleich mühsam macht. Das ESIS-Merkblatt ist die Antwort darauf: ein europaweit einheitlich gegliedertes Dokument mit Darlehensbetrag, Laufzeit, Sollzins, effektivem Jahreszins, Ratenhöhe, Restschuld am Ende der Zinsbindung, Nebenkosten und den Rechten zur vorzeitigen Rückzahlung.

Der praktische Nutzen entsteht erst, wenn mehrere Merkblätter nebeneinander liegen und dieselben Zeilen verglichen werden. Besonders aufschlussreich sind zwei Positionen, die im Verkaufsgespräch selten fallen: die Restschuld am Ende der Zinsbindung und die Angaben zu Sondertilgungs- und Kündigungsrechten. Zwei Angebote mit fast gleichem Effektivzins können sich dort deutlich unterscheiden.

Wichtig ist, das Merkblatt zu jedem ernsthaften Angebot aktiv einzufordern und für dieselben Eckdaten ausstellen zu lassen — gleicher Betrag, gleiche Zinsbindung, gleicher Tilgungssatz. Ein Vergleich zwischen 10 und 15 Jahren Zinsbindung sagt sonst wenig aus, weil der Zinsunterschied dann vor allem die Laufzeit abbildet.